국민연금 추납 보험료 계산법｜월 얼마 내면 10년 채울까 (2026 예시표)

못 낸 기간을 채우고 싶어도 가장 먼저 걸리는 것은 돈입니다. “국민연금 추납 보험료가 도대체 얼마나 나올까?”라는 질문에 답하려면 계산 공식 하나만 알면 됩니다.

이 글에서는 국민연금공단이 안내하는 추납 보험료 계산법을 풀어 보고, 소득별·개월 수별로 실제 금액이 어느 정도인지 표로 정리했습니다.

📌 30초 요약

✔ 공식: 신청한 달의 기준소득월액 × 보험료율 × 추납 개월 수
✔ 2026년 보험료율: 9.5% (매년 0.5%p씩 올라 2033년 13%)
✔ 최대 추납 기간: 119개월
✔ 큰 금액은 최대 60회 분할 가능(이자 가산)

먼저 공식부터 하나씩 뜯어 보겠습니다.

 

국민연금 추납 보험료 계산 공식

추납 보험료는 과거에 냈어야 할 금액을 그대로 내는 방식이 아닙니다. 지금 내 소득과 지금의 보험료율로 다시 계산합니다.

요소	기준
기준소득월액	추납을 신청한 달의 기준소득월액
보험료율	납부기한이 속한 달의 보험료율(2026년 9.5%)
개월 수	추납하려는 기간(최대 119개월)

그래서 같은 기간을 추납해도 신청이 늦어질수록 금액이 커질 수 있습니다. 보험료율이 해마다 0.5%p씩 오르고, 소득이 늘면 기준소득월액도 함께 오르기 때문입니다.

소득별 국민연금 추납 보험료 예시 (2026년)

보험료율 9.5%를 적용해 단순 계산하면 아래와 같습니다. 월 보험료에 개월 수를 곱한 값입니다.

기준소득월액	월 보험료	24개월	60개월
100만 원	9만 5천 원	228만 원	570만 원
200만 원	19만 원	456만 원	1,140만 원
300만 원	28만 5천 원	684만 원	1,710만 원

소득이 없어 임의가입으로 가입한 분은 보통 가장 낮은 기준(약 100만 원 안팎)이 적용되므로 첫 줄과 비슷한 금액이 나옵니다. 이 최저 기준은 매년 조정됩니다.

그렇다면 금액이 부담될 때는 어떻게 해야 할까요?

 

목돈이 부담된다면: 분할 납부

추납 보험료는 한 번에 낼 수도 있고, 월 단위로 최대 60회까지 나눠 낼 수도 있습니다. 다만 나눠 내면 1년 만기 정기예금 이자율을 적용한 분할납부 이자가 더해집니다.

💡 납부 일정

신청 다음 달 11~15일경 고지서가 오고, 그달 말일까지 내면 됩니다. 기한을 넘기면 추가 이자가 붙으니 납부일을 꼭 챙기세요.

국민연금 추납 보험료, 손해일까 이득일까?

1

예상 연금 조회
국민연금공단 홈페이지나 앱에서 추납 전후 예상 연금액을 비교합니다.

2

회수 기간 계산
추납 보험료 총액 ÷ 늘어나는 월 연금액 = 원금을 되찾는 데 걸리는 개월 수입니다.

3

10년 여부 확인
가입 기간이 10년 미만이라면 추납으로 수급 자격 자체가 생기므로 효과가 가장 큽니다.

국민연금 추납 보험료 줄이는 3가지 요령

① 필요한 개월 수만 추납하기: 10년 수급 자격이 목적이라면 120개월에서 모자란 만큼만 신청해도 됩니다. 쉬었던 기간 전체를 다 채울 필요는 없습니다.

② 보험료율이 오르기 전에 결정하기: 보험료율은 2027년 10%, 2028년 10.5%처럼 해마다 오릅니다. 같은 개월 수라도 일찍 낼수록 국민연금 추납 보험료가 적습니다.

③ 분할 횟수는 짧게: 나눠 낼수록 이자가 붙으므로 감당할 수 있는 범위에서 횟수를 줄이는 것이 유리합니다.

추납 대상 기간과 신청 순서, 장단점은 아래 글에 한 번에 정리해 두었습니다.

📘 국민연금 추납 방법 자세히 보기 → 추납 대상 · 보험료 계산 · 신청 순서

국민연금 추납 보험료 자주 묻는 질문

Q. 예전 보험료로 계산되지 않나요?
A. 아닙니다. 신청한 달의 기준소득월액과 현재 보험료율로 계산합니다.

Q. 소득이 없으면 추납 금액은 얼마인가요?
A. 임의가입자는 대체로 최저 기준이 적용돼 월 9만 원대 보험료에 개월 수를 곱한 금액이 됩니다.

Q. 정확한 금액은 어디서 보나요?
A. 국민연금공단 1355 상담이나 지사에서 추납 가능 기간과 금액을 함께 안내받을 수 있습니다.

마지막으로 계산 순서를 정리합니다.

 

정리: 국민연금 추납 보험료 계산 3단계

국민연금 추납 보험료는 ① 지금 기준소득월액 × ② 보험료율 9.5% × ③ 추납 개월 수입니다. 보험료율이 매년 오르므로 추납을 마음먹었다면 미루지 말고 금액부터 조회해 보세요.

※ 2026년 10월 국민연금공단 추후납부 안내를 바탕으로 정리했습니다. 표의 금액은 단순 계산 예시이며, 실제 금액은 공단 산정 결과를 따릅니다.

 

2026.10.15 - [분류 전체보기] - 국민연금 추납 개편 논의 총정리｜119개월 상한 축소·납부기간 연동, 지금 확인할 것 (2026)

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